こんにちは、福岡市で現役タクシードライバーとして働くヤヌスです。
誰しも日々の運転の中で、理不尽な事故に巻き込まれることは決して珍しくありません。
特に「もらい事故」と呼ばれる、自分に過失がない事故に遭った場合、「当然、保険で補償されるだろう」と思っていたのに、実際には保険が下りないケースがあるのです。
この記事では、過失ゼロでも泣き寝入りする理由と、制度の盲点、そして損を防ぐための対策を、現場目線で解説します。
なぜ「もらい事故」なのに保険が下りないのか？
もらい事故とは、自分に過失がないにもかかわらず、相手の不注意で巻き込まれる事故のことです。
しかし、保険制度の仕組み上、以下のような理由で補償が受けられないことがあります。
理由①：相手が任意保険に加入していない
日本では「自賠責保険」は義務ですが、「任意保険」は加入が自由です。
もし相手が任意保険に入っていなければ、自賠責の範囲内でしか補償されず、十分な賠償が受けられないことがあります。
▶ 対策：自分の保険に「無保険車傷害特約」や「人身傷害補償」を付けておくと、相手が無保険でも補償される可能性があります。
理由②：物損事故では自賠責が使えない
自賠責保険は「人身事故」にしか適用されません。つまり、車の修理費や物損に関しては、自賠責では一切補償されないのです。
▶ 対策：自分の車両保険を確認し、物損にも対応できる補償内容にしておくことが重要です。
理由③：相手が逃げた（ひき逃げ・当て逃げ）
事故の相手がその場から逃げてしまった場合、加害者不明のため請求先が存在しないという状況になります。この場合、保険会社も対応できず、泣き寝入りになることがあります。
▶ 対策：警察にすぐ通報し、事故証明を取得する。自分の保険に「無過失事故特約」や「弁護士特約」があると対応しやすくなります。
理由④：過失ゼロでも「請求権」がない場合がある
保険制度上、過失ゼロの人は相手の保険会社に直接請求できないというルールがあります。
これは「示談交渉は契約者同士で行うべき」という原則に基づいています。
▶ 対策：弁護士特約を使って、専門家に交渉を依頼することで、請求権の壁を乗り越えることが可能です。
理由⑤：精神的損害や休業損害が認められにくい
もらい事故でも、精神的苦痛や仕事を休んだ損害が補償されないケースがあります。
保険会社は「証明できる損害」にしか対応しないため、感情的な苦しみは軽視されがちです。
▶ 対策：診断書や休業証明をしっかり取得し、損害を「数値化」して提示することが重要です。
まとめ｜制度の盲点を知ることで「泣き寝入り」を防げる
もらい事故は、被害者であるにもかかわらず、補償が受けられない理不尽なケースが存在します。その原因は、保険制度の構造や契約内容、そして事故後の対応にあります。
しかし、事前に制度の盲点を知り、自分の保険内容を見直しておくことで、損失を最小限に抑えることが可能です。
私自身も、事故対応の現場で「知らなかったがゆえに損をした人」を何度も見てきました。だからこそ、この記事が少しでもあなたの備えになれば嬉しいです。
保険は「入っているだけ」では不十分。制度を理解し、使い方を知ってこそ、本当の安心につながるのです。
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